銀保監(jiān)會加強典當行管理：抵制“套路貸”、“砍頭息”等犯罪活動

5月13日，柒財經旗下柒聞網獲悉，5月8日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于加強典當行監(jiān)督管理的通知》（下稱《通知》，以進一步規(guī)范典當行經營行為，防范化解金融風險。

《通知》要求，典當行開展業(yè)務，應當遵守法律法規(guī)，遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則，堅決抵制“套路貸”、“砍頭息”、非法集資、洗錢等違法犯罪活動。

同時，典當行不得有下列行為：集資、吸收存款或變相吸收存款；與其他典當行拆借或變相拆借資金；超過規(guī)定限額從商業(yè)銀行貸款；對外投資；通過網絡借貸信息中介機構、私募投資基金等機構或渠道融資；法律法規(guī)和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他行為。

在當金利率方面，典當當金利率按貸款市場報價利率(LPR)及浮動范圍執(zhí)行，當金利息不得預扣。典當行應當根據實際提供的服務向當戶收取綜合費用，且不得超過《典當管理辦法》規(guī)定的費率上限。鼓勵典當行改進服務，進一步降低小微企業(yè)和居民個人綜合融資成本。

《通知》指出，壓實監(jiān)管責任，加強監(jiān)督管理，各省級人民政府負責對轄內典當行實施監(jiān)管，地方金融監(jiān)管部門具體落實。省級地方金融監(jiān)管部門可委托地市級、縣區(qū)級地方金融監(jiān)管部門負貴非現場監(jiān)管、現場檢查、年審等部分監(jiān)管工作。同時，建立專職監(jiān)管員制度，專職監(jiān)管員的人數、能力要與被監(jiān)管對象數量相匹配。

實施分類監(jiān)管。地方金融監(jiān)管部門應當根據典當行的經營規(guī)模、服務對象、內部管理水平、信用狀況、風險狀況等，對典當行實施分類監(jiān)督管理。柒聞網了解到，此前，4月16日，北京就曾發(fā)布《北京市典當行監(jiān)督管理指引（試行）》，在適用對象、監(jiān)管主體與框架、監(jiān)管基本要素、機構準入和退出、經營范圍、當票、經營規(guī)則、治理和內控、監(jiān)管職責措施與責任劃分、風險報告制度、經營許可證管理、行業(yè)自律等方面作出規(guī)定。

《通知》強調，加強日常監(jiān)管。地方金融監(jiān)管部門應當充分利用信息.化技術加強對典當行的非現場監(jiān)管。典當行應當按要求報送經營報告、財務報告以及年度審計報告等資料;配合地方金融監(jiān)管部門依法進行的監(jiān)督檢查，提供有關情況和文件、資料，并如實就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。

對于失聯和空殼企業(yè)，地方金融監(jiān)督管理部門應當通過加強與市場監(jiān)督等部門的信息共享和聯合懲戒、加大向社會公示力度、采取更嚴格的差異化監(jiān)督措施等，引導其主動退出典當行業(yè)。